“2025년 보유세 폭탄?” 1주택자 계산표로 내 세금 미리 확인하세요

 

 

 

“2025년 보유세 폭탄?” 1주택자 계산표로 내 세금 미리 확인하세요

– 특례 세율, 종부세 기준선, 절세 전략까지 한눈에 정리!

2025년 보유세 얼마나 나올까? 계산표와 종부세 면제 기준, 절세 전략까지 쉽게 정리해 드립니다. 

 

안녕하세요!
오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 ‘2025년 1세대 1주택자 보유세 계산’에 대해
쉽고 실용적으로 풀어드릴게요.

 

✔︎ "나는 종부세 대상일까?"
✔︎ "2025년에도 특례세율은 유지되나?"
✔︎ "공시가격이 9억인데 세금 얼마나 나올까?"

 

이 글에서는 실제 계산표, 공시가격 기준, 절세 꿀팁까지 함께 확인하실 수 있어요.
그럼 지금부터 핵심만 정리해보겠습니다.

 

✅ 2025년 부동산 공시가격 확인 방법과 세금 영향 총정리 먼저 보고오기

2025년 공시가격 이렇게 바뀐다! 확인 방법부터 세금 영향까지 총정리

 

✅ 보유세란? 내가 가진 ‘집’에 부과되는 세금

보유세는 크게 두 가지로 나뉘어요.

세금 종류	의미	누가 걷나요?
재산세	주택을 갖고 있기만 해도 매년 내는 지방세	시. 군. 구청
종합부동산세(종부세)	공시가격 합산 기준 초과 시 추가 과세	국세청

 

 

▪️ 2025년 기준, 공시가격의 80%가 과세 기준으로 적용돼요.
즉, 공시가격 × 80% = 과세표준입니다.

 

2025년 1주택자 보유세 계산표

 

2025년 1주택자 세금 혜택 요약표

 

추가 설명 및 예시

● 1세대 1주택 비과세 요건 (2025 기준)
▪️ 보유 기간 2년 이상 (조정대상지역은 거주도 2년 이상)

▪️ 실거래가 12억 원 이하 → 양도세 비과세

▪️ 12억 원 초과분에 대해서는 양도차익에 따라 과세

예)

▪️ 서울 아파트 10억 → 0원 (비과세)

▪️ 14억 → 초과 2억에 대해서만 과세

 

● 종부세 부담 완화
공시가격 12억 원까지는 과세 대상 아님

12억 초과 시도 다주택자 중과가 아닌 일반세율 적용

공정시장가액비율 90% 유지로 계산 기준 완화

 

● 장기보유특별공제 혜택 (양도소득세)

보유기간	공제율
3년	24%
5년	40%
10년 이상	최대 80%

 

 

▪️ 거주 + 보유 요건 충족 시 거주 기간도 포함

▪️ 장기 보유하면서 실제 거주한 1주택자에게 매우 유리

 

✅ 정리 포인트
▪️ 1세대 1주택자는 실거주 중심 정책 우대 대상입니다.

▪️ 12억 비과세, 종부세 완화, 장기보유공제가 핵심 혜택

▪️ 다주택자와의 가장 큰 차이: 중과 없음, 다양한 공제/감면 혜택 유지

 

2025년 1세대 1주택자 절세 포인트 요약표

 

절세 전략 핵심 해설

① 양도세 비과세 받으려면?

▪️ 실거래가 12억 원 이하 → 완전 비과세

▪️ 초과 시, 초과분에만 양도세 과세

▪️ 조건: 보유 2년 이상 + 거주 2년 이상(조정지역)

✔ 절세 팁: 매도 시점을 조정하거나 실거주를 늘려서 2년 요건을 채우는 것이 매우 중요합니다.

 

② 장기보유특별공제 극대화

▪️ 10년 보유 + 10년 거주 = 최대 80% 공제

▪️ 거주하지 않았을 경우, 10년 보유해도 공제율 낮음

✔ 절세 팁: 이사 시점을 미루고 거주 연수를 늘려 공제율을 극대화하는 것이 효과적입니다.

 

③ 종부세 아예 안 낼 수 있다

▪️ 공시가격 12억 이하: 종부세 비과세

▪️ 고령자 + 장기보유자는 세액공제 중복 적용 가능

✔ 절세 팁: 배우자 명의 분산보다 1주택 장기 보유자 전략이 유리할 수 있음

 

④ 재산세는 공시가격 낮을수록 절세

▪️ 공시가격 3억 원 이하 주택은 재산세 세율 인하 적용

▪️ 시세 약 5억 원 이하가 해당됨

✔ 절세 팁: 공시가격이 과도하게 높게 책정됐다면 이의신청을 통해 낮춰 절세 가능

 

⑤ 증여 시 절세함정 피하기

▪️ 증여받는 사람이 새로 보유자로 간주되며, 보유기간 초기화됨

▪️ 장기보유특별공제 불인정 가능

✔ 절세 팁: 증여는 거주·보유 기간 고려하여 타이밍 조절 필요

 

✅ 마무리 절세 포인트 총정리

▪️ 실거래가 12억 이하 매도 → 무조건 비과세 요건부터 확인!

▪️ 10년 보유 + 거주 → 양도차익의 80% 절세 가능!

▪️ 공시가격 12억 이하면 종부세도 안 냅니다!

▪️ 공시가격 과다 산정은 반드시 이의신청하세요!

▪️ 1주택자는 실거주+장기보유 전략이 절세 핵심입니다.

 

왜 1주택자는 특례가 적용될까?

정부는 실거주 목적 1주택자 보호를 위해 2025년에도 아래와 같은 세금 특례를 유지합니다.

 

① 특례 재산세율

공시가격	특례 세율
3억 이하	0.05%
6억 이하	0.1%~0.15%
9억 이하	점진적 상승ㅎ
9억 초과	일반세율 적용(0.4%~0.6%)

 

 

② 종부세 면제 기준
→ 1세대 1주택자는 공시가 11억 원까지 종부세 면제
→ 고령자 + 장기보유 공제까지 받으면 종부세 부담은 사실상 ‘0’에 가깝습니다.

 

✅  예시로 알아보기
▶︎ 공시가격 6억 원
→ 과세표준: 6억 × 80% = 4.8억
→ 재산세: 약 50만 원 내외
→ 종부세: 면제
→ 총 보유세: 약 50만 원

▶︎ 공시가격 10억 원 (특례 끝나는 지점)
→ 과세표준: 8억
→ 재산세: 150만 원 내외
→ 종부세: 면제
→ 총 보유세: 약 160만 원

 

▶︎ 지금 바로 공시가격 확인하는 방법
공시가격이 얼마인지 모르겠다면?
👉 ‘부동산 공시가격 알리미’에서 확인 가능합니다.

▪️ 공시가격 확인 바로가기

부동산공시가격알리미

 

1) 위 링크 클릭

2) 공동주택 가격 조회 → 주소 입력

3) 2025년 기준 공시가격 확인 완료!

 

✅  중간 요약 정리
▪️ 2025년에도 1세대 1주택자 세금 특례는 유지됩니다.

▪️ 공시가격 11억 원 이하 → 종부세 면제

▪️ 공시가격 9억 원 이하 → 재산세 특례 적용

▪️ 계산 기준은 공시가 × 80%

▪️ 고령자, 장기보유자 → 추가 감면 가능

 

1주택자 세금은 아직 ‘기회’입니다
2025년 보유세 개편에도 불구하고 1세대 1주택자에게는 여전히 다양한 혜택이 남아있습니다.

✔︎ 공시가격만 잘 확인해도
✔︎ 특례 조건에 해당하는지만 판단해도
✔︎ 세금 수십~수백만 원을 절감할 수 있어요.

지금 바로 공시가격 확인하고, 내가 얼마나 세금을 내야 하는지 계산표로 먼저 확인해보세요!

 

✅  관련 콘텐츠 보러가기

“2025년 보유세 폭탄?” 다주택자 계산표로 내 세금 미리 확인하세요

 

 

2025년 공시가격 이렇게 바뀐다! 확인 방법부터 세금 영향까지 총정리

 

2025년 집값이 이렇게 갈린다? 서울 vs 세종 vs 지방 아파트 가격 비교!